CDB a 100% do CDI ou poupança: qual rende mais de verdade
A poupança parece segura, mas perde do CDI na maior parte do tempo. Veja a matemática de quanto dinheiro você deixa na mesa deixando tudo na caderneta.
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CDB a 100% do CDI ou poupança: qual rende mais de verdade
A poupança tem fama de segura e prática. Os dois são verdade. O problema é que ela também é a que menos rende entre as opções conservadoras, e a diferença não é piada quando o tempo entra na conta.
Como a poupança rende
A regra atual: se a Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR (que hoje está zerada). Abaixo de 8,5%, ela rende 70% da Selic. Em resumo, a caderneta anda sempre um passo atrás do CDI.
Como o CDB a 100% do CDI rende
Um CDB que paga 100% do CDI acompanha a taxa quase integralmente. Com o CDI perto de 14% ao ano, isso significa quase o triplo da poupança em cenário de Selic alta.
A diferença acumulada
R$ 10.000 investidos por 10 anos:
- Na poupança (cerca de 6% ao ano): ~R$ 17.900 - No CDB a 100% do CDI (cerca de 14% ao ano, bruto): ~R$ 37.000 - Descontando o IR do CDB (15% a 20% nesse prazo): ainda passa dos R$ 32.000
A diferença de mais de R$ 14.000 veio só de ter deixado o dinheiro no lugar certo. Sem assumir nenhum risco a mais.
Onde a poupança ainda faz sentido
Para a reserva de emergência de quem não quer abrir conta em outro banco, ou para quem tem menos de R$ 1.000 parados e não quer lidar com resgate de CDB. Fora isso, o CDB de liquidez diária ganha.
Compare na prática
Jogue os dois lados na calculadora de poupança x CDI e veja quanto você deixa na mesa ficando só na caderneta.
Resumo
- A poupança rende menos que o CDI na maior parte do tempo. - O CDB a 100% do CDI triplica o rendimento em Selic alta. - Mesmo com IR, o CDB ganha no longo prazo. - Use a poupança só para reserva pequena ou preguiça de abrir conta.
Economista-chefe e mentora de finanças para famílias de classe média.
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