Financiamento: SAC ou PRICE? A diferença que muda suas parcelas
As duas tabelas usadas no Brasil mudam tudo no seu bolso. Entenda por que o PRICE começa mais barato e o SAC termina muito mais leve.
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Financiamento: SAC ou PRICE? A diferença que muda suas parcelas
Quando você financia um imóvel ou carro, o banco usa uma de duas tabelas pra dividir a dívida: SAC ou PRICE. A escolha muda quanto você paga hoje e quanto paga daqui a 10 anos.
PRICE: parcela fixa
Na PRICE (Sistema Francês), a parcela é sempre a mesma do início ao fim. No começo, quase tudo é juros; só no fim você paga a parte do imóvel de verdade.
Quem financia R$ 300.000 em 180 meses a 10% ao ano paga cerca de R$ 3.224 por mês do começo ao fim. Previsível, mas você demora a amortizar a dívida.
SAC: parcela que cai
Na SAC (Sistema de Amortização Constante), o valor do imóvel dividido pelos meses é fixo, e os juros caem conforme você paga. Resultado: a primeira parcela é alta e vai diminuindo.
No mesmo exemplo (R$ 300.000, 180 meses, 10%), a primeira parcela é cerca de R$ 4.167, mas a última cai pra R$ 1.680. Você paga menos juros no total.
Qual escolher
- PRICE: melhor se o orçamento está apertado hoje e você quer previsibilidade. É o padrão da maioria dos bancos. - SAC: melhor se você tem folga agora e quer pagar menos juros no longo prazo (ou quer quitar antes).
Quem tem chance de antecipar parcelas ou receber bônus: o SAC compensa mais, porque cada amortização reduz as próximas parcelas de verdade.
O efeito da amortização
Qualquer valor extra pago (parcela antecipada) reduz o saldo e os juros futuros. No PRICE, abate do final; no SAC, reduz a próxima parcela. Sempre peça pro banco abater do saldo devedor, nunca só pra "pular parcela" — senão você paga os mesmos juros.
Simule as duas tabelas na calculadora de financiamento e veja a diferença nas parcelas e no total de juros.
Resumo
- PRICE: parcela fixa, juros altos no começo - SAC: parcela alta que cai, menos juros no total - Amortizar sempre abate do saldo devedor - Escolha SAC se puder arcar com a primeira parcela maior
Economista-chefe e mentora de finanças para famílias de classe média.
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