Reserva de emergência: quanto guardar e onde deixar parado

Reserva de emergência: quanto guardar e onde deixar parado

Reserva de emergência é o dinheiro que te impede de recorrer ao rotativo do cartão quando o carro quebra ou o emprego acaba. Não é para render. É para estar lá.

Quantos meses guardar

A regra mais usada é de 3 a 6 meses das suas despesas fixas (não do salário). Quem tem renda estável de CLT fica nos 3 meses; quem é autônomo ou tem renda variável sobe para 6 ou mais.

O erro comum é mirar no salário. Se você ganha R$ 6.000 mas gasta R$ 3.500, a reserva de 6 meses é R$ 21.000, não R$ 36.000. Use as despesas reais.

Onde deixar

A reserva precisa de duas coisas: liquidez (sacar na hora) e rendimento (não perder pra inflação parada). O lugar mais comum hoje é o Tesouro Selic ou o CDB de liquidez diária que paga 100% do CDI. Os dois rendem perto da Selic e você resgata no mesmo dia.

O que não serve: previdência com carência, CDB com lock de 2 anos, ações (podem estar lá embaixo no dia que você precisar) e a própria poupança (rende menos que o CDI e ainda tem burocracia pra resgate em alguns bancos).

Como chegar lá sem sentir

Dividir o valor total por 12 ou 24 meses dá a economia mensal. R$ 21.000 em 24 meses são R$ 875 por mês. É menos doloroso do que tentar juntar tudo de uma vez.

Simule seu número na calculadora de reserva de emergência e descubra quanto guardar por mês para bater a meta no prazo que você conseguir sustentar.

Resumo

- Mire nas despesas, não no salário. - 3 a 6 meses, dependendo da estabilidade da renda. - Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária a 100% do CDI. - Guarde todo mês, em valor que caiba no seu orçamento.